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来源：京华时报

市场预测，我国已经进入了加息时代。加息对百姓理财有着直接的影响，面对加息时代的到来，百姓怎样进行银行理财呢？

看准投资方向

对于广大百姓来说，加息时代的到来，意味着一个新的投资理财方向的选择。去年在降息时代的大背景下，股市迎来大牛年，全年上涨70%，众多投资者获得了丰厚的回报。然而进入2010年，形势发生了重大变化，在投资者看来，加息意味着货币政策的紧缩，流动性下降。

去年人们不用担心加息，今年却担心加息，从今年元月份股市的走势看来，出现了很大调整，一些专家认为，这在很大程度上是人们担心加息而畏缩不敢进市所致，今年初许多人还都看好股票市场，转眼一个准备金率的上调，就改变了人们的看法和思维，由看多变为谨慎，甚至改为看空，如果随后再加息，许多人对股市的风险表现出很大的担忧。相反，加息意味着存款、国债、企业债券利率的上涨，保险收益的提升。在风险投资和稳定增收的天平上，每位投资人都会权衡利弊，找出适应自己的理财之路。

放眼存款定位

进入加息时代，老百姓的存款要怎样定位，是存长期的好还是存短期的好？回答这个问题，以前总是认为存长期的比存短期的利息高，可现在进入加息时代，情况就不一样了。

一般说来，在进入一个加息周期后，会有若干次上调，现在存款不分段计息，在利率执行上，可谓是一存定终身，如果坚持存长期的，利息就失去了由加息带来的上涨空间，这就要求广大储户要有一定的预见性，要多看物价上涨指数，如果物价上涨指数加快，就要多存短期存款，少存中长期存款；如果急涨，就要多存定、活两便和活期；如果是缓涨，就要多考虑存中期或一年期为宜。

从目前看，物价急速上涨的可能性不会太大，广大百姓存款要多选择一年期以内短期为主，长期存款不利于保值增值。2009年我国居民户存款增加4.28万亿元，累计存款已经高达几十万亿元，如果方法得当，合理安排，将给广大百姓带来巨大的投资理财收益。

展望借贷未来

通常来说，我国加息一般都是双向的，即存、贷款同时进行。随着我国大消费时代的来临，人们在存款增加的同时，消费贷款也在大幅度攀升，在去年人民币贷款增加9.59万亿元中，居民户贷款就增加2.46万亿元，占贷款总额的26%。随着我国购房热、购车热和提前消费热的不断升温，居民贷款还会不断增加。

进入加息时代后，居民贷款与存款相反，加息会使借贷人的成本越来越高，所以有借贷需求的广大百姓，要仔细规划自己的借贷时间表，根据自己的实际需要，要早规划，力争在加息前向银行签订借贷协议，并根据自己的收入，恰当制定借贷时间，如果你的还贷能力不强，要尽量与银行签订比较长的借贷协议。因为进入加息后，银行贷款利率随时都有调高的可能，按照一贷定终身的规定，签订长期借贷协议可以免除加息给借贷人造成的成本上涨，减少利息支出。

总之，进入加息时代，对于百姓银行理财有利有弊，我们每个存款人或借款者，都要根据自己的实际情况，尽可能地做到兴利除弊，使自己的收益最大化，损失支出最小化，相信广大百姓都会根据自己的实际需要，做出适应自己需求的正确抉择。(杜宁)

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