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美国联邦退休老人医疗保险申请即将开放!
来源: 华人资讯

大家注意了!今年的美国联邦退休老人医疗保险(Medicare)的投保开放期(Annual Enrollment Period)是10月15日-12月7日。来自美国Kaiser家庭基金会(KFF)的发现:2021计划年度,受益人可以在33个不同的计划中选择,是有史以来最多的。到底什么是老人保险?哪些人可以申请老人保险?何时申请?怎么申请?如何变更计划?需要承担哪些费用?相信这些都是大家非常关注的问题。今天,城市君给大家带来最全科普,方便你更好地了解老人保险。

什么是Medicare红蓝卡?申请条件是什么?

Medicare(红蓝卡)是美国最大的医疗保险计划,由作为政府机构的联邦医疗保险和医疗补助计划服务中心(CMS)运营。因为符合Medicare的人政府会发一张上蓝下红的卡片,俗称“红蓝卡”。2022年度保险计划从2021年10月15日起正式进入投保开放期(AEP)至2021年12月7日截止。

Medicare 红蓝卡是国家为65岁或65岁以上民众所提供的医疗健康保险计划。注意:某些65岁以下的人也有资格获得,比如残障人士、永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者。通常情况,只要满足以下条件即可获申请资格:1.满65岁;2.美国公民或在美居住超过五年的绿卡持有者;3.合法报税十年或者获得40个工作季点。今年只需$1,470 的收入便可取得一个季点,每年最多只能获得四个季点。所以2021年的年收入只需达到 $5,880 便可获得四个季点。4.如果自己没有工作,可以依靠配偶符合40个季点要求。红蓝卡的福利是可以夫妻间共同享用的,只需婚姻关系有10年或以上, 包含已离婚的情况,但必须仍然是单身没有再婚。如果是丧偶(仍是单身)的情况下,需要有9个月的婚姻关系。这些情况下,配偶都可以申请红蓝卡。当然,这些前提都是本人也必须满65岁,还有合法身份才有资格获得。5.如果是新移民,报税点数不够要求,但已满65岁,也可以申请,不过Part A部分就要每月支付保费购买,2021年自付保费最高为$471/月。6.对于符合Medicare的低收入老年人,如果无力承担自付费用,可以同时申请低收入医疗补助保险Medicaid(白卡),Medicaid可以帮助支付Medicare医疗保险的费用。

Medicare包括哪些部分?涵盖了哪些保障?

Medicare 红蓝卡 包括两个部分:Medicare Part A(A部分)和Medicare Part B(B部分)Medicare Part A 和 Medicare Part B 称为传统计划。1.Medicare Part A (A 部分):不需支付保费。包括住院护理服务,专业护理服务,和临终关怀服务以及家居护理服务。住院费用的标准是前60天没有任何费用,超过60天每天要支付$371;超过90天后,每天需要支付$742。无论发生多少费用每年都要承担$1,484的自付额。2.Medicare Part B (B 部分):负责报销必要的医疗服务费用, 比如门诊、专科医生、预防性服务和紧急服务等。B部分每个月支付至少$148.50的保费(这是2021年的标准,每一年都会有调整),保费的多少取决于报税收入。保费以外,每年还会有$203的自付额需要承担。所谓报销部分医疗服务,指的是报销80% 的费用,剩下的20%需自己支付,是没有上限的。Medicare 红蓝卡的好处是:没有网络限制,覆盖全美,可在美国各地任何接受“红蓝卡”的医院、诊所使用;无需事先授权;看专科无需转诊推荐。

Medicare红蓝卡不包含什么?

红蓝卡传统计划不包含处方药。2003年,国会通过一项新法案,增加了专门报销处方药的计划称为Medicare Part D(D部分)。今年2021年最低价格仅为$7.30 (Silver s cript Smart Rx plan),一般情况每月平均$13- $20,这个价格在过去三年中平均下降了34%。如果需要服用特殊药物,则需要支付较高的保费。D部分 “Medicare Part D” 还有一个重点:推迟申请本计划会导致收到延迟申请罚款!

需要补充计划(Medigap)吗?

传统计划A部分和B部分(Medicare Part A and B)报销80%的费用,D部分报销处方药。那剩下不封顶的20%未报销的部分怎么办?这一部分或多或少会成为影响高品质退休生活的隐忧。美国易保联合公司在这里给大家介绍补充计划G(Medigap Plan G)补充计划G(Medigap Plan G)补充计划 G (Medigap Plan G) 可以报销B部分剩下的20%、A部分的自付额和国外旅行医疗紧急情况所发生费用的80%。补充计划每月的保费是$150-$180。用法是跟红蓝卡一样:没有网络限制,覆盖全美;无需事先授权,看专科无需转诊推荐。有一个重点大家要注意:政府规定只要在”红蓝卡”生效6个月内申请“补充计划”,保险公司就必须以最低的价格批准给客户并且不能拒绝承保。如果超过这个期限,保险公司就会评估你的健康状况,并有权根据健康状况给你的保险加价甚至拒绝承保。所以,请务必留意“补充计划”的申请期限,尽量不要错过!那么,我们来计算一下现在每月总保费会是多少?A部分 (Part A) : $0B部分 (Part B) : $148.50

D部分 (Part D): $15

补充计划 G (Medigap Plan G) (最多): $180

所以每月最多总保费为:$148.50+$15+$180=$343.50

这样,传统计划再加补充计划基本上会承担所有的医疗费用。没有网络限制、无需预先批准、不需要推荐信、也没有门诊费以及共同保险费用。如果经济条件允许,这个方案是最佳选择。如果经济条件不允许或者觉得保费太贵了,还可以考虑“C部分”也称“优惠计划”。

C部分(优惠计划)

C部分(优惠计划)由特许私营医疗保险公司提供,它涵盖了“A部分”与“B部分”能报销的所有医疗服务,所以可以代替红蓝卡使用,但是B部分的保费仍需要交纳。与“补充计划(Medigap)”不同,许多保险公司提供的“C部分”无需支付保费。C部分(优惠计划)最吸引人的地方还在于:包含了传统计划不包含的福利,比如:牙科、眼科和助听器。除此之外还提供有健身房会员、 去医院的交通费用和非处方药补贴。不过缺点就是:C部分有网络限制, 有挂号费,并需要分担一部分共同保险费用。选择C部分(优惠计划)的顾客,在每年的10月15日至12月7日可以选择增加、更改、取消或转换现有的保险计划。比如从传统计划转成C部分(优惠计划),从C部分转成传统计划,从一种C部分计划转换成另一种C部分计划,从D部分处方药计划转换到另一种D部分计划。如果首次符合条件没有购买,可以在这个期间进行申请,做出的改变则会从明年2022年1月1日起生效。如果错过了这段时间,则需要等到明年这个期间才可以再次做出更改或申请。示例!以下为一个优惠计划的示例:

多种计划,任君选择

现在我们来再次回顾一下,年满65岁符合 Medicare红蓝卡的客人有哪些不同的选择。 只选择报销80%的传统计划加一份D部分处方药计划,每个月需要支付的保费平均是$159.00; 如果想加上补充计划来覆盖剩下的20%,那每月保费就会增加大约$180,每个月平均为$343.50; 如果想要最低价格的方案,可以选择没有月费的C部分(优惠计划), 但请记得这份计划会有网络限制以及需要预先批准的要求; 如果同时拥有Medicare(红蓝卡)与Medicaid(白卡),可以选择SNP计划,没有时间限制。

当然,无论做出什么决定,选择一个靠谱可信的医保顾问尤其重要。美国易保联合公司会根据你的个人状况,帮你找出一个最适合你的方案。

对于已经享有Medicare红蓝卡的客人,鼓励检查自己当前的医疗保险计划细节和处方药的涵盖服务。不论选择申请或是调整现有计划,所有新申请或变更后的计划都将于2022年1月1日生效。另外不管是否年近65岁,城市君都强烈建议:提醒身边即将满65岁的亲人或朋友留意“红蓝卡”是否寄到(通常会在生日前三个月收到)。如果临近65岁生日时还没有收到,请务必亲自前往社安局查询。
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